导读：雇主险2026新规主要涉及产品责任调整、条款费率管理和保险销售规范。根据金融监管总局非车险监管要求，雇主责任险于2026年2月1日前完成相关产品重新备案，部分原有附加保障随之调整。2026年8月，监管部门又出台非车险综合治理方案。对企业而言，最值得关注的是保障范围有没有变化、老保单是否受影响，以及续保时应该怎么选。
雇主险2026新规到底改了什么？
2026年雇主险最值得关注的变化，是产品重新备案、附加责任规范化以及保险条款与费率执行更加严格。企业应重点核对24小时意外扩展责任、住院津贴等保障是否仍包含在新保单中。
这轮调整主要依据国家金融监督管理总局2025年发布的《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》（金发〔2025〕36号）。该文件自2025年11月1日起实施，相关产品整改和备案工作持续推进到2026年。
需要特别说明，2026年的相关调整也并不意味着雇主责任险的法定性质发生变化，其核心仍是保障企业依法应承担的雇员伤害赔偿责任。
2026年2月1日起，两项附加保障发生调整
这次变化中，企业最容易感受到的是部分附加保障被调整。
2026年2月3日，相关行业报道指出，雇主责任险产品重新备案后，原有的两类附加责任成为重点调整对象：
24小时意外扩展责任：原来部分产品把员工非工作期间发生的意外也纳入保障，调整后需要重新确认相关保障是否保留。
附加住院津贴：部分雇主责任险曾包含按住院天数给付津贴的责任，新产品可能不再提供原有附加方式。
这里需要区分监管文件与具体产品变化。金发〔2025〕36号主要规范非车险条款、费率及经营行为，行业报道中的附加责任调整应结合重新备案后的正式保险条款判断，不能简单理解成所有住院补偿或非工作时间意外保障都被禁止销售。
如果企业确实需要员工全天候意外保障，可以考虑单独配置符合需求的团体意外险。
原来买的雇主险，还能继续使用吗？
对于已经生效的保单，通常应继续按照原保险合同约定执行，不能因为行业推出新产品，就直接认定旧保单原有责任已经失效。
真正需要注意的是续保。
如果原来的雇主险包含24小时意外责任、住院津贴或者其他附加保障，今年续保时最好把新旧两份保险合同放在一起，逐项检查责任变化。
尤其不要只看产品名称和保险金额。
例如旧保单有100万元死亡伤残责任，同时提供部分额外保障；新保单仍然写着100万元，却可能调整了附加责任。此时单纯比较价格，就容易忽略实际保障差异。
2026年雇主险价格会统一上涨吗？
目前没有全国统一规定要求2026年雇主险全部涨价，也不存在适用于所有企业的统一保费标准。
监管强调的是严格执行备案条款和费率，也就是常说的“报行合一”。保险公司和中介机构不能通过特别约定、批单等方式擅自改变备案责任，或变相调整保险费率。
因此，新产品的实际报价仍然与员工人数、职业风险、保障额度和保险公司定价有关。附加责任减少可能降低部分保障成本，但高风险职业也可能面临不同的核保条件。
企业比较报价时，应坚持一个原则：相同职业、相同保额、相同赔偿规则，再比较价格。
2026年8月，非车险监管又有哪些变化？
2026年8月19日，国家金融监督管理总局办公厅印发《非车险综合治理行动方案》（金办发〔2026〕68号），继续推动非车险市场规范化、专业化和精细化管理。
这项政策面向整个非车险行业，雇主责任险也处在相关治理范围内。其重点包括整治无序竞争、强化保险产品管理和完善行业经营机制，并未规定企业必须统一购买某种固定额度的雇主险。
对企业来说，政策方向已经很清楚：购买保险时应更加重视正式备案条款、真实职业信息和实际赔偿责任。
2026年企业应该怎么买雇主险？
如果公司准备首次购买或者即将续保，我建议先确认员工职业和工作内容，再重点检查死亡伤残额度、伤残赔付比例、医疗限额以及上下班途中等责任。
对于制造、物流、建筑、安装维修等用工风险较高的企业，还应特别关注高风险岗位承保条件。
同时需要注意，雇主责任险不能替代企业依法参加工伤保险的义务。《工伤保险条例》对此有明确规定，企业应先依法参加工伤保险，再根据实际风险配置商业保障。
总体来看，雇主险2026新规带来的直接影响，是企业需要重新审视保险产品的实际保障内容。续保前核对新旧责任清单，比单纯寻找最低报价更有意义。
参考资料
国家金融监督管理总局《关于加强非车险业务监管有关事项的通知》，金发〔2025〕36号。
国家金融监督管理总局《非车险综合治理行动方案》，金办发〔2026〕68号。
澎湃新闻：雇主责任险取消两大核心附加责任相关报道，2026年2月3日。
国家行政法规库：《工伤保险条例》。
