导读：消费型重疾险是什么意思？简单来说，就是把保费主要用于购买重大疾病保障，保险期间内符合约定就赔保额，如果一直没有出险，通常不会返还所交保费。本文讲清消费型重疾险与储蓄型、返还型重疾险的区别，以及哪些人更适合买。

消费型重疾险是什么意思？可以简单理解为：

花一笔相对较低的保费，换取一段时间或终身的重疾保障；如果没有发生合同约定的疾病，通常不会因为“没理赔”而返还保费。

太保官方对消费型重疾险的介绍也明确指出，这类产品主要提供重大疾病风险保障，通常不带保费返还功能。

消费型重疾险一定只保一年吗？

不是。

这是最常见的误区之一。

消费型重疾险可以设计成：

• 保1年

• 保20年、30年

• 保至60岁、70岁

• 甚至保障终身

“消费型”说的是通常没有返还、储蓄功能，而不是保障时间一定很短。太保官方资料也指出，目前消费型重疾险既有定期产品，也存在保终身的产品。

消费型重疾险和返还型有什么区别？

太保公开资料也指出，在相同保障条件下，消费型产品通常保费更低，更适合希望用有限预算提高重疾保额的人群。

消费型重疾险不得病是不是白交？

不是。

保险本身就是用确定的小额支出，转移未来不确定的大额风险。

例如花几千元购买50万元重疾保额，这笔保费购买的是：

未来一年、20年、30年或更长时间内的50万元保障。

没有发生重大疾病，说明风险没有发生，并不代表保险没有发挥作用。

就像车险一年没出事故，也不能理解成保费“白交”。

消费型重疾险最大的优点是什么？

核心就是：

同样预算，更容易把保额做高。

对于30岁左右、收入普通，同时还有房贷、孩子等家庭责任的人来说，与其把大量预算用于“返还”，往往更值得先把重疾保额做到30万、50万甚至更高。

因为真正发生重疾时，决定家庭能够拿到多少钱的核心仍然是：

保险金额。

消费型重疾险有什么缺点？

最明显的是：

没有出险通常没有保费返还。

如果购买的是短期消费型重疾险，还要额外关注：

能不能续保、以后价格是否上涨、年龄增长后还能不能重新投保。

另外，长期消费型产品即使存在现金价值，也不代表交完几年以后可以随时把全部保费取回来。

因此投保前仍然要看正式合同。

什么人更适合买消费型重疾险？

比较适合以下人群：

预算有限，但希望把保额做高

刚工作不久的年轻人

已有储蓄理财渠道，不需要保险承担储蓄功能

家庭负债较高，需要优先解决大病收入损失风险

例如预算一年3000元，与其为了“以后返钱”只买20万元保额，很多家庭更值得比较是否能够通过消费型产品把保障提高到50万元左右。

消费型重疾险是什么意思？

最后可以记住一句话：

消费型重疾险，就是“重点买保障，不强调返钱”。

它并不是低端保险，也不是只保一年的保险。

真正选择时，重点比较：

重疾保额、保障期限、轻中症责任、健康告知、疾病定义和保费。

如果家庭现阶段最需要解决的是“万一得大病，能不能马上拿到足够的钱”，消费型重疾险往往是一种值得重点比较的保障方式。