韩经理

寿险可以先列账：剩余债务＋孩子教育费＋父母赡养费＋家庭三到五年生活费，再减掉可随时动用的存款和已有寿险保额。

张经理

寿险保额覆盖家庭责任，重疾险保额覆盖治疗费、康复费和收入损失。两者算法不同。

陆经理

举个粗略算法：房贷100万元，孩子教育预计60万元，家庭五年生活费50万元，已有存款30万元，那么寿险缺口约为180万元。实际还要结合配偶收入和现有保障调整。

袁经理

重疾险不要只算医药费。大病以后可能两三年不能正常工作，房贷和生活费却不会停。我通常会把一到三年的收入损失也算进去。

沈经理

保额不是一次算完终身不变。孩子出生、买房、贷款减少、收入提升，家庭责任都会变化。可以先把最急的缺口补上，每隔两三年重新检查一次，而不是为了追求一步到位给自己造成过重保费压力。

韦经理

预算不足时，先保家庭经济支柱，先覆盖大风险。不要为了买带返还、带分红的产品，把本来需要150万元的寿险压缩成20万元。