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雇主险是保什么
我们是一家小型加工厂，员工有车间操作工也有行政人员。老板想买雇主险，雇主险是保什么的，事故后赔给企业还是员工，能替代工伤保险吗？
匿名用户
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雇主险通常指雇主责任保险，主要保障雇主因员工在合同约定工作相关情形遭受人身伤害或职业病等事故，依法应承担的赔偿责任。具体是否包含医疗费、伤残、误工等项目，要看责任条款和赔偿限额。
雇主责任险属于商业保险，不能替代用人单位依法参加的工伤保险。工伤保险依据社会保险制度处理，雇主险依据保险合同赔付，二者保障对象、责任边界、申请材料及费用补偿安排都有区别。
我给小企业看雇主险时，会先统计车间工人、仓管、司机和办公室人员各有多少，而不是把所有员工都填成行政岗位。职业类别不真实可能引起承保和理赔争议，实际岗位与保单约定应该一致。
比如一家工厂有12名员工，购买雇主险时每人选择不同的伤亡责任限额，最终价格会受岗位风险、保额和保障项目影响。发生工伤后也不会因为保单写着每人50万元，就自动一次性赔付50万元。
企业投保雇主险时，应核对人员名册、职业类别、保障期间、工作地点、上下班及出差事故的适用条件，并确认新员工入职、离职时如何批改。理赔时的雇佣关系和事故证明也很重要。
团体意外险通常以员工个人的人身意外保障为主，雇主责任险则围绕企业依法应承担的赔偿责任。两种产品可能同时存在，不能只看保费和每人保额就认定保障范围相同。
关于赔款付给谁，雇主险应按合同赔偿机制处理，有的需要证明企业已承担相应赔偿责任，有的可能涉及与受伤员工的结算安排。企业不能据此拒绝履行法律规定的工伤处理与赔偿义务。
老板如果问雇主险是保什么，我会先建议把工伤保险依法办好，再补充实际经营中仍由企业承担的风险。不同保险公司对职业病、猝死、疾病和高风险工种的约定不同，购买前必须逐条核对。