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匿名用户
人寿保险
年金险年利率怎么计算
有业务员介绍年金险时说收益不错，但合同上写的是按年领取多少钱，没有直接写利率。年金险年利率到底怎么算，要怎样比较两份方案？
匿名用户
人寿保险
比较两份年金险，可以用表格按年度列出交费、保证领取金额、身故给付及退保现金价值。若包含分红或万能账户结算利益，保证与非保证部分要分开测算；不能把演示结算利率当成整个年金险的固定实际收益率。
给退休生活准备年金，我会先看每年投入多少、从几岁开始领、每年能领多少钱，再算保证现金流的内部收益率。收益率再好看，如果要用钱时提前退保损失大，也不一定适合家庭。
假设年金险前5年每年缴1万元，10年后开始领取，不能把累计领到的钱除以5万元再除以年数就叫年化收益率。正确比较时，要把每笔缴费记为现金流出，把每次领取记为现金流入，按各笔钱发生的时间计算内部收益率。
年金保险合同的保证给付年金并不等同银行存款利息。要评估所谓“年利率”，应先确定评价口径：持有到哪一年、哪些保证现金流能拿到、是否计入退保现金价值，再用内部收益率测算；不同持有年限的结果可能不同。
年金险通常没有一个直接写死的“年利率”。比较收益要按每年交费和实际领取时间算内部收益率，不能把领取总额除以保费当年利率。