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匿名用户
健康险
45岁重疾险交几年划算
今年45岁，正在考虑买长期重疾险，看到有10年、15年、20年等缴费方案。到底选几年更合适，怎样减少以后交不起的风险？
匿名用户
健康险
45岁买重疾险没有统一最优缴费年限，先看每年交得起多少，再比较总保费。
举个比较方法：把同一保额和保障责任下的10年缴、15年缴、20年缴方案列成表，同时看年保费、累计保费和缴费结束年龄。不要拿不同保额的报价直接比。
45岁往往还要顾孩子教育、父母养老和房贷。我更倾向于选一个未来遇到收入波动也能坚持缴费的方案，而不是为了早点交完把每年预算压得太紧。
缴费期限和保障期限是两回事。选择20年缴并不意味着保险只保20年，必须单独核对合同中的保险期间、等待期、疾病定义、保费豁免及续期责任。
短缴期通常每年保费压力较大，长缴期可以摊薄年度支出，但累计应缴保费可能不同。比较时至少列出年缴金额×缴费年数，才知道取舍在哪里。
如果手头有大额存款却没有稳定现金流，也不一定适合一味选短缴期。先留够应急资金，再考虑把保障保费固定支出安排到多长时间。
我会先想一件事：55岁以后家里收入会不会比现在少？如果答案是可能，45岁选缴费年限时就得把未来换工作、退休前后的现金流考虑进去。
重疾险是否值得投保，还要看45岁的身体情况能否通过健康告知，以及保额是否匹配家庭风险。缴费年限再漂亮，买不到合适保障也没有意义。