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匿名用户
健康险
重疾险买终身还是一次性
准备买重疾险，看到“终身”和“一次性”的说法有点糊涂。是应该保终身，还是一次交清保费？两者要怎么比较？
匿名用户
健康险
“终身”通常说的是保障期限，“一次性”可能说的是保费趸交，两者不是同一维度。重疾险既可能保终身，也可能只保到70岁；缴费既可以一次交清，也可以分10年、20年等期数。
先看保单上明确的两个栏目：保险期间和交费期间。终身保障不代表终身缴费，趸交也不代表保终身。重疾险是否分组、理赔次数及相关免责，还需要结合合同另行判断。
比较时先确定保额，例如家庭收入中断后需要多少资金，再分别做“保至70岁”“保终身”的报价。最后在同一保障方案下比较趸交、20年交或30年交，不要把不同保额的价格硬放一起。
同一投保年龄与保额下，保终身通常比保到某个年龄的产品总保障更长，保费也可能更高；趸交的总保费和分期交的总保费不能只比数字，还要考虑资金时间价值与现金流。
有朋友以为“交20年就结束”意味着保障也结束，其实那只是缴费期。看计划书时我会用笔圈出“保险期间”和“交费期间”，两行弄清楚，很多误会就没了。
有孩子、房贷的人，分期缴费往往更方便安排现金流，但也要确保以后能持续交费。若手头现金充足，是否趸交要看合同和资产安排，不能为了省事把家庭备用金全压进去。
有些人说的“一次性”还可能是单次重疾给付，不是缴费方式。单次赔付和多次赔付的理赔条件不同，咨询时最好把这个词讲清楚，避免比较的是三种完全不同的产品特征。
我的排序是先选责任与保额，再选保障到什么年龄，最后定缴费年限。预算不够时，与其勉强买低保额的终身重疾，也可以认真评估较高保额的定期方案。