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匿名用户
健康险
医疗险有必要买吗
已经有职工医保，还需要额外买商业医疗险吗？担心大病自费，也担心买了以后免赔额高、报销不到钱。
匿名用户
健康险
如果已经有基本医保，商业医疗险是否值得补充，主要看你能否承担大病住院后的自付费用。预算有限时可先了解百万医疗险，再核对免赔额、院外药和续保责任。
医疗险属于费用补偿型保障，不能把同一笔医疗费用在多份保险中重复报销超过实际合理支出。保障范围、报销顺序、医院要求及责任免除要以合同为准。
先盘点基本医保、单位补充医疗、已有商业险，再估算自己能负担的住院自费上限。选产品时从健康告知、保障责任、免赔额、医院范围、续保规则五项依次核对。
例如一张医疗险保额写几百万元，实际报销仍要看免赔额和不保项目。日常看门诊花几百元却没理赔，并不能证明这类产品没有价值，它可能主要覆盖高额住院费用。
有了医保以后，我更关注商业医疗险能不能覆盖较大的自费支出，尤其是住院和一些药品费用。不希望一家人遇到大病时临时动用教育金或借钱。
老人、孩子和成年人适合的医疗险不一定一样。老人可能面临健康告知和年龄限制，孩子可能更需要门急诊和小额住院补充，家庭不能简单一人买一份同款。
不要把“可续保到某年龄”误读为保证续保，也别忽视既往症和等待期。如果目前有健康异常，应如实告知，核保结论明确后再决定是否投保。