“理赔难”很大程度上是一种误解或幸存者偏差。对于绝大多数符合保险合同约定、且投保时已如实告知的案件，理赔是顺畅且有法律保障的。“难”的往往是那些本身就不在保障范围、或存在告知瑕疵的案件。

标准的理赔流程通常是：1. 及时报案（出险后第一时间通过电话、APP等方式通知保险公司）；2. 准备材料（根据保险公司的指引收集所需单证）；3. 提交申请（将材料递交或上传给保险公司）；4. 审核调查；5. 结案赔付。

无论申请何种理赔，一些通用的基础材料是必须的，主要包括：理赔申请书、保险合同复印件、被保险人及受益人的身份证明、受益人的银行卡账户信息。

此外，根据理赔类型的不同，还需要特定的证明材料。例如：申请医疗险理赔需要医院的门（急）诊及住院病历、费用发票原件、费用明细清单；申请重疾险理赔需要疾病诊断证明书、相关的病理/影像学检查报告；申请身故理赔则需要死亡证明和户籍注销证明。

为了确保理赔顺利，建议您：1. 所有就医的病历、发票等单据原件务必妥善保管。2. 如果是通过保险代理人购买的，及时联系他们协助处理。3. 熟悉您保单的保障范围。现在许多保险公司都已开通线上自助理赔服务，对于材料简单、金额较小的案件，审核和赔付速度非常快。