于经理

所谓增额终身寿险的“坑”，我排第一的是把有效保额增长率当成到手收益率。保额增长和保单现金价值不是同一个数字，真正要看每年的现金价值。

唐经理

增额寿险不是随存随取的活期账户。前期退保可能损失较大，准备一两年内买房、装修、结婚要用的钱，我不会放进这种长期合同。

吴经理

销售拿演示表说“第十年肯定赚多少”，你得看合同是否保证。传统增额寿险与带分红的产品，利益确定性不一样；非保证利益不能当存款利息。

林经理

合同的减保规则很关键。有的产品限制申请时间、次数或每年可减保的比例，别只听“需要钱就随时拿”，要让业务员把对应条款指出来。

潘经理

我最怕买完才发现现金价值表里的数字不是分红、也不是每年都能领的钱。比如第八年现金价值20万元，那只是约定时点的保单价值，取用方式还有规则。

孟经理

投保时把钱全压在一张保单上风险也不小。增额寿险不能代替医疗险、意外险和家庭应急金，基础保障缺一大块的人先别急着长期锁钱。

徐经理

宣传“复利3%”最好问清是哪个口径：有效保额增长、现金价值内部收益，还是包含不确定分红的演示？如果说不清，我会暂停投保。

廖经理

保单贷款也不是免费提款。贷款需要付息，到期不处理还可能影响合同效力，别把“能贷款”理解为随时无成本拿回自己的保费。

钟经理

给孩子买增额终身寿险前，先看投保人未来十几年能否持续交费。家庭收入变化后中途断缴或退保，是很多人真正后悔的地方。

丁经理

我觉得不必把增额寿险一概说成骗局。它对长期资金安排可能有用，但必须接受流动性约束，弄懂保单利益表、退保损失和保险公司的责任，才能判断值不值得。