张经理

不能按保险公司直接判断谁收益最高。要比较具体产品在同样保费、同样缴费期和同样持有年份下的保证现金价值。

陆经理

最实用的比较方法是算保证IRR。比如同样每年交10万元、交5年，把第10年、第20年、第30年的退保现金价值分别代入计算，谁的保证IRR更高，才说明对应年份的保证收益更好。

林经理

增额终身寿险的利益以保险合同中的现金价值和身故保险金为准。产品宣传中的基本保险金额增长比例不能直接等同于投资收益率，也不能用公司整体投资收益替代保单保证利益。

朱经理

我遇到过客户问“哪家公司3%最划算”，结果拿来的两款产品一个前期现金价值高，一个30年后更高。你准备第几年用钱，会直接改变答案。

于经理

不要只比较宣传页上的“复利增长率”。有的产品保额增长看起来一样，但现金价值回本时间、减保规则和长期IRR差不少。

沈经理

如果资金明确20年以上不用，可以重点比较长期保证IRR和身故传承；如果10年左右可能用钱，前中期现金价值和减保限制反而更重要。因此不存在脱离持有期限的“收益最高公司”。