黄经理

“划算”要先看你的用钱时间。三五年内可能用到的钱，大额存单通常更直观；十几年后才用、想要固定现金流，年金险才有意义。年金险不能只看总领取金额，还要看交多少、什么时候领、退保损失。

韩经理

我一般不建议客户只问哪个划算。大额存单偏短中期资金管理，年金险偏长期现金流安排。你如果拿短期收益去比年金险，年金险不一定好看；但你要的是退休后每年有钱领，那比较维度又不一样了。

彭经理

大额存单的优点是简单、透明，缺点是到期后利率要重新看。年金险的优点是合同写清楚未来领取规则，缺点是前期灵活性弱。家里如果所有钱都追求随时能动，就别买太多长期年金。

张经理

可以这样分：备用金、近期买房装修的钱，别放年金险；确定长期不用的钱，再考虑年金险。年金险是否划算，要拿现金价值表和领取计划看，不要听一句“复利很高”就决定。