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少儿保险必备四大险种
准备给孩子配一套基础保险，网上常说少儿保险必备四大险种。到底是哪四类？是否每种都必须买，应该按什么顺序配置？
匿名用户
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家庭常说的四类儿童基础保障，一般是少儿医保、意外险、商业医疗险和少儿重疾险。严格说少儿医保是社会保险，另外三类才是商业保险；四类也不是国家强制要求全部购买的清单。
如果预算有限，我建议先确保孩子按时参加城乡居民医保，再看意外医疗和大额住院风险是否有缺口。等家庭现金流稳定后，再按需补充重疾险，不必为了凑齐四种而超预算。
意外险解决意外事故造成的伤害风险，但普通发烧住院未必能报；商业医疗险侧重合同内的医疗费用；重疾险符合约定疾病给付条件后支付保险金。四类责任之间有互补关系。
所谓‘必备四大险种’只是一种保障配置思路，并非每个孩子都要购买四张保单。学校已统一购买学平险的，应该先看其保障范围，再决定是否补充个人意外险，避免重复买了很多低额责任。
选商业医疗险时重点看免赔额、医保结算要求、外购药保障和续保约定；选重疾险则看保额、少儿特定疾病定义、保障年限和健康告知。四类险种不能只按保费高低排序。
儿童没有家庭经济支柱的收入责任，通常不需要把高额身故寿险放在购买清单最前面。家长自己的寿险、医疗和重疾保障也很重要，防止孩子保得很全而大人完全没有保障。