用户提问
匿名用户
人寿保险
终身寿险的基本保额是什么意思
看到终身寿险合同里同时写着基本保险金额、有效保险金额和现金价值，三个数字并不一样。基本保额到底代表什么，出险就按照这个数字赔吗？
匿名用户
人寿保险
基本保额是合同约定的计算基数，不等于任何时候都按这个数字直接赔。
基本保险金额通常在投保时约定，具体会用于计算哪些保险责任，要看产品条款。部分终身寿险的身故保险金按基本保额、现金价值或已交保费的一定比例等规则取其一，不能只看名称判断给付金额。
比较时把三个数字分别列出来：基本保额看合同约定，有效保额按保单年度和条款公式变化，现金价值反映对应年度退保权益。三者的用途不同，不能直接相加，也不能互相替换。
我会把保单首页和身故责任条款一起看：被保险人的年龄、出险时间、缴费是否完成、是否减保，都可能影响最终计算。销售计划书中的演示数字不能取代正式合同约定。
有的增额终身寿险强调有效保险金额按约定比例递增，但这不代表保单现金价值每年都按相同比例增长。递增对象是什么、每个年度的赔付公式怎样写，应以合同释义和给付条款为准。
如果买终身寿险是为了家庭身故保障，要优先看不同年龄段可获得的实际身故保险金；如果是为了长期资产安排，则要同时了解现金价值、减保限制和流动性，而不是只盯基本保额大小。
我见过把“基本保额100万元”当成第一年就能领到100万元的误解。其实保单设计可能有年龄、年度和给付比例的条件，拿到合同后先看责任表比猜数字靠谱。