商业险在法律上不是强制的，但从风险管理的角度看，是“必须”买的。交强险的赔付限额非常低（例如死亡伤残赔偿限额18万元），一旦发生较严重的交通事故，完全不足以覆盖损失，商业险就是您最重要的经济保障。

老司机公认最核心、最实用的险种主要有两个：“第三者责任险”和“车辆损失险”。前者是赔付给对方的（人伤或财产损失），后者是用来修自己车的。这两个是商业险的基石。

第三者责任险的保额一定要买足！现在路上豪车多，万一发生碰撞，维修费惊人。建议在一二线城市，保额至少选择200万起步，300万更安心。一年也就多一两百块钱，但关键时刻作用巨大。

车辆损失险（车损险）对于新车或价值较高的车辆来说是必买的。经过车险改革后，现在的车损险已经包含了盗抢险、自燃险、涉水险等多种附加险，保障范围很广，非常划算。

除了以上两个主险，建议再根据个人情况考虑购买“车上人员责任险”（也叫座位险），保障您车上的司机和乘客。至于划痕险、玻璃单独破碎险等，可以根据您的停车环境和日常用车习惯来决定。