• 保险顾问
  • 保险产品
  • 保险资讯
当前位置: 首页> 保险资讯> 投保指南> 正文

社保养老金怎么交?怎么领?能领多少?

发布日期:2021-08-09 21:29 来源:公众号:大鱼测评

每个月工资下发前,都会先扣除社保需要缴纳的份额,其中一部分属于社保养老金。

每个月扣去的额度是怎么计算出来的?

扣取的情况和将来养老金有什么关系?

未来能领多少养老金呢?

今天Daisy就带大家来算一算社保养老金怎么缴、领多少。

社保养老金怎么交

社保养老金要怎么交?

为方便理解,今天的内容主要以城镇职工社保为例展开讨论。

以城镇职工为例,社保养老金的缴纳主要由两部分组成:雇主和个人,按所缴不同档次,缴纳比例分别为16%和8%。

要交多少呢?

实际缴纳数额的确定,并不是收入是多少,就按比例交多少。

我们需要取一个社会平均数值来进行计算,目前规定以本省城镇非私营单位和私营单位加权计算的全口径就业人员平均工资,核定缴费基数上下限,再按照所选择的缴费档次,计算缴费额度。

举个栗子:

我们假设A所在地区的全口径省年平均工资为120000元,平均到月为10000元,养老金缴纳基数保底为60%,封顶为300%,则分别对应的养老金基数为6000元(10000*60%)和30000元(10000*300%),这样基数区间就出来了,为6000元-30000元。

在这个基数上,按照选择的缴费档次,雇主缴纳16%、个人缴纳8%。

也就是说,单位可以为我们缴纳的养老金区间在(6000*16%)~(30000*16%),即960~4800元之间,我们自己缴纳的钱在(6000*8%)~(30000*8%),即480~2400元之间。

由于全口径就业人员平均工资一直在变动,我们缴纳的费用也会有一定的波动范围。

社保养老金要怎么领?

目前养老金领取额度主要由基础养老金+个人账户养老金+增发养老金+过渡性养老金组成。

part1 增发养老金和过渡性养老金

先来说一下比较特殊的增发养老金和过渡性养老金。

过渡性养老金针对的是未建立养老账户之前工作的群体,也就是常说的“中人”,一般以1996年1月1日为分界线,各地有差异。

增发性养老金属于特殊养老金部分,针对的是如有高级职称、劳动模范等特殊荣誉或规定的特定人群享有。

因此,增发养老金和过渡性养老金属于少数人社保养老金额外补充,并非人人享有。

part2 基础养老金和个人账户养老金

对于大多数人而言,常规社保养老金构成还以基础养老金和个人账户养老金为主。

基础养老金属于社会统筹部分,个人账户为划入个人资金所得部分。具体领取计算公式如下:

每月发放的基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+全省上年度在岗职工月平均工资*缴费指数)/2*缴费年限*1%

每月发放的个人账户养老金=个人账户储存额/个人账户养老金计发月数

缴费指数即目前确定的养老金缴纳档,一般在60%-300%区间;

个人账户养老金计发月数与退休年龄有关,同时也受平均预期寿命影响;

缴费年限与工作时长、实际社保缴纳情况有关;

因此,我们退休后养老金能拿多少,主要看这三个变量:

社平工资、缴费指数(缴费档)、缴费年限

社平工资会随当年薪资水平波动,属于个人不可控因素,如果想要养老金拿的多,就需要尽量提高缴费档和增加缴费年限。

另外,还有其他因素也会影响到养老金额度的多少。

考虑到可能的通货膨胀水平、个人收入变动和个人养老金账户增值,未来在岗职工平均工资增长率、个人账户记账利率、本年月缴费工资和未来缴费工资增长率等情况,也会影响最终拿到手的养老金数额。

part3 领取社保养老金有哪些要求?

养老金不是想领就能领的,领取需要满足一定条件,主要有两点:

达到法定退休年龄

城镇企业职工退休年龄男干部、职工,60周岁;女干部年满55周岁、女职工年满50周岁;特殊工作和情况的,男性最早50周岁,女性最早45周岁。

在实际中,由于老龄化等问题,延迟退休已经在逐步实施,相关新闻无论官媒还是大众讨论度很高,法定退休年龄将进一步推后,也就意味着我们需要工作更长的时间,需要缴纳更多的社保养老,才能开始退休生活。

参加基本养老保险的个人累计缴费满15年

虽然个人社保养老金累计缴费满15年就可以开始领取,由之前的养老金领取公式也可以看出,如果想要以后每年养老金拿的多,还是得增长缴费年限。

总之,养老金的领取弹性非常大,不同条件下,每个人的养老水平是有差异的。

提前了解社保养老有什么意义?

了解社保养老金背后的逻辑,我们可以有这些启发:

政策实施时间不同对个人养老金计算有影响。

例如我们周围已经退休的人群,有的养老金拿到手很高,常常让我们误以为自己的养老金水平也不低,但这样高养老金水平构成中可能包含了增发养老金和过渡性养老金这两款特殊部分,一个与开始参加工作时间有关,一个为少数人福利,而大多数人社保养老没有这样的特殊额度补充,实际到手养老金可能低于预期。

收入越高,越有可能出现养老金替代率不足情况,进而影响养老年生活品质。

社保设置保底缴费档,保证了低收入群体的养老金水平,但对于高收入群体而言,公司能缴纳的社保养老金有一定封顶线,可能实际收入水平大大超过社保上限,但社保养老缴纳不足,未来社保养老金远低于退休前收入水平,退休后出现收入断层,进而影响生活质量,因此,收入越高,越应该考虑额外养老补充。

想要社保养老金领取多,提高缴费档,延长缴费期。

我们可以通过调整可变参数来提高未来社保养老金领取水平,加长累计缴费时间,基础养老金和个人账户养老金越多;缴费水平越高、退休时间越晚,个人账户养老金越多。

想要提前退休,需要单独做养老金增补。

由于社保养老金规定了领取时间和缴费时间,想要提早退休不受限制的话,个人提前做好养老金储备显得非常重要。

最后,为大家附上养老金测算途径:

国家社会保险公共服务平台(http://si.12333.gov.cn/157569.jhtml

关键词: 社保
  • 我想买保险
  • 我要卖保险

上一统,免费定制保险方案!

入驻一统,一统保险江湖!

×
  • 省份
  • 城市
  • 区县

广告位招租

优秀保险顾问

专业敬业可靠

推广能力靠谱

网络展业无忧

有理想有底线

敢拼搏敢奋斗

老牌保险平台

诚信客观中立

敬畏保险事业

努力奋斗终身

朕知道了