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年金保险是什么?一文看懂年金保险,附养老年金案例

发布日期:2020-11-03 18:19 来源:一统保险网

2020年是极为特殊的一年,受新冠疫情的影响,全球经济雪上加霜。企业倒闭、员工失业、家庭负债……潮水退去,谁在裸泳一目了然。

在这种大环境下,焦虑的人越来越多了。在众多焦虑的人群中,平时花钱大手大脚、完全没有储蓄习惯的月光族比比皆是。

为了缓解大家的焦虑,一统君决定推荐一款带有储蓄性质的保险产品——年金保险

年金保险

年金保险是什么?

简单粗暴的解释:年金保险就是每年都给你钱的保险。年代表时间,可以是年、半年、季度、月。金就是金钱。

严谨专业的解释:年金保险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保费保险公司以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。

也就是说:你先把钱交给保险公司,到了约定的日期,保险公司再把钱还给你。还给你的钱不仅包含你交的钱,还包括投资收益的钱。

很抽象是不是?举个生动形象的例子。

年金保险就像一只母鸡。你先喂饱它,然后它下蛋报答你。鸡蛋给自己吃,相当于养老年金;给孩子吃,相当于教育年金、婚嫁年金;给父母吃,相当于祝寿年金……不过叫啥都不重要,重要的是手中有蛋,心中不慌。

年金保险的分类

年金保险主要分为普通型年金保险、分红型年金保险、万能型年金保险和投资连结保险。上文提到的养老、教育、婚嫁都属于普通型年金险。

1、普通型年金险

普通型年金保险又分为定期年金险和终身年金险。

定期年金险就是按照固定期限给你钱的年金险。比如10年期、20年期。这类年金险往往有明确的用途,专款专用,比如孩子的教育金。

终身年金险是活到老领到老,活得越久,领得越多,抵御长寿风险。

购买普通型年金险,保险公司给你的钱=你交的钱+保证收益。

2、分红型年金险

保险公司给你的钱=你交的钱+保证收益(少于普通型)+非保证利益(保险公司的分红,收益不确定)。

分红部分的收益取决于保险公司的资本运作水平,可多可少,也可能是0。

3、万能型年金险

保险公司给你的钱=你交的钱+保证收益(少于普通型)+非保证利益(万能账户结算利率,收益不确定)。

万能险在扣除部分初始费用和保障成本后,你交的钱将进入个人投资账户,有保底收益(一般不超过3%),还有不确定的额外收益。

4、投资连接型年金险

保险公司给你的钱=你交的钱+非保证利益(不同账户的投资收益,可能亏本)。

以上四种年金保险各有特点,对花钱大手大脚的月光族而言,可以选择资金安全、收益稳定的普通型年金保险。

养老年金保险案例

在文章的最后,为大家提供一个养老年金保险的案例。

产品:中荷金生有约养老年金保险(终身养老年金,活到老,领到老)

公司:中荷人寿。(中荷人寿是一家极具成长潜质且特色鲜明的合资寿险公司,由北京银行与法国巴黎保险集团合资经营,注册资本金26.7亿。)

案例:

30岁的小明是个北漂,月薪2万,因为不需要负担家庭,平时花钱大手大脚,几乎月光。在保险经纪人小红的影响下,小明决定强制储蓄,以便为将来年老的自己提供养老金。

小明选择了中荷人寿养老年金,每月交3340元,交30年,保额10000元,保至终身。

60岁后,小明每月可领取10000元,保证领取20年。也即小明至少为自己锁定了240万的养老金。在保证领取期间,如果小明不幸身故,中荷人寿将把剩余的养老金给到小明的受益人。

如果小明领完20年,依然健在,那么他将继续领取每月10000元的养老金……直至驾鹤西去。

如果你心动了,可以添加一统君的微信(xiaoxiang-yuwen)详聊喔。2021月1月31日之前购买,还拥有加保权利。什么是加保?微信聊。

关键词: 年金保险 年金险

安享人生即期养老年金保险

安享人生即期养老年金保险

投保年龄:

保险期限:

所属公司:新华人寿

国寿鑫玉少儿年金保险(分红型)

国寿鑫玉少儿年金保险(分红型)

投保年龄: 28天-17周岁

保险期限:

所属公司:中国人寿

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